Wanneer heeft u voldoende kapitaal om niet meer te hoeven werken?

22 september 2021 3 min gelezen

Sommigen dromen ervan, anderen moeten ermee leven. Terwijl de meerderheid tussen deze twee groepen waarschijnlijk fors uitslaat naar de mensen die ervan kunnen dromen, ziet men toch een verschuiving in de trend. Waar vastgoed en beleggen vroeger werd overgelaten aan de ruim bedeelde, wil nu een steeds grotere groep deel uitmaken van de nouveau riche. Maar wanneer behoor je tot de nouveau riche? En wanneer heb je genoeg kapitaal om de hele dag kaviaar en champagne te nuttigen?

Laten wij eerst de definitie van nouveau riche uiteenzetten. Een vertaling uit het Frans die “nieuwe rijke” betekend. Bij de nouveau riche wordt vooral gedoeld op een persoon of personen die binnen een korte periode op welvaartsniveau zijn gestegen. Dit is zichtbaar door de hoge frequentie aan uitgaven van (voornamelijk) luxegoederen en -diensten.

De definitie van rijk koppelen voor het gemak aan miljonair. Nederland telde in 2019 ongeveer 223 duizend huishouden met een vermogen van minimaal één miljoen euro.

Onder dit vermogen rekenen wij bank- en spaartegoeden, aandelen, de eigen woning, en ondernemingsvermogen opgeteld, minus schulden zoals de hypotheekschuld, studieschulden en overige schulden. Note: twee derde van de miljonairs (151 duizend) had in 2019 een vermogen tussen de één en twee miljoen.

De regel

Maar hoeveel geld is er nou nodig om niet meer, naast het uittesten van de meest exclusieve parfum te hoeven werken? Bij het beantwoorden van die vraag maken wij gebruik van de “4%-regel”.

Deze regel is kort maar krachtig: U bent financieel onafhankelijk als uw jaaruitgaven 4% bedragen van het totaal geïnvesteerde vermogen.

Dit betekent dus, als er op jaarbasis €38,500,- wordt uitgegeven (Inkomen van de gemiddelde Nederlander) – Dat men: (38,500/4%) X 100 = €962,500,- nodig heeft om financieel onafhankelijk te zijn. Dat lijkt best mee te vallen, maar het idee is dat het bedrag (uw vermogen) niet op de bankrekening staat te staan, maar dat het voor u werkt. Het is geïnvesteerd in aandelen (en obligaties) in de vorm van ETFs. Geld levert dan weer geld op in de vorm van dividenden, rente en vermogensgroei. Hierdoor gaat het vermogen oneindig mee, als er elk jaar niet meer dan 4% aan wordt onttrokken.

wall street aandelen beleggen wonders of luxury

Waarom 4%?

Gebaseerd op gegevens uit het verleden groeit het geïnvesteerde vermogen gemiddeld met 4% per jaar. Volgens de wereldindex werd er in de afgelopen 8 jaar een gemiddeld rendement gehaald van 25%. Rekening houdend met een inflatie van 2% en een vermogensbelasting van 1.5 tot 2% maakt een gemiddelde groei van 4% mogelijk.

Dit wetende hoeven wij alleen nog maar vast te stellen hoeveel geld er nodig is voor alleen nog maar cocktails aan het strand. vijf-, tien- of twintigduizend euro per maand? Het kan natuurlijk niet genoeg zijn, maar laten wij voor het gemak uitgaan van een maandelijkse uitgaven van dertigduizend euro en de volgenden vaste waarden:

Het vermogen staat niet op de bank maar is belegd in obligaties en aandelen;
Jaarlijks rendement is 8%;
De inflatie is 2%;
Vermogensbelasting (box 3 - Nederland) is 1.7%.

Volgens de 4%-regel zal u dan, voor een leven zonder werk, een vermogen nodig hebben van ongeveer €9,000,000,- (bij maandelijkse uitagaven van €30,000,-). In dat geval zal u net zoveel rendement maken, als dat u het in percentage uitgeeft. De gegevens uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst, maar zorgen wel voor een interessante indicatie.

Dus, dat wordt dan het target. Veel succes.
We horen graag van u als u de Paul Hartwood champagne wilt bestellen!
(Mocht het binnen de maanlasten passen)

Ook in Luxury Lifestyle

Champagne Onboard: Enjoying the Summer Breeze Without Rosé

Champagne Onboard: Frisse Zomerbries Zonder Rosé

24 april 2023 2 min gelezen

De zon gaat schijnen, de bootjes kunnen de gracht in en het culinaire buitenseizoen gaat weer van start. Het is onmiskenbaar dat rosé een populair zomers drankje is, maar wordt het niets eens tijd om de etiquette te respecteren? Wij dachten aan champagne.

De nieuwe Wajer 44: Best Of Both Worlds

17 april 2023 2 min gelezen

Zegt u boten, zeggen wij Wajer. Zo afkeurend als de upperclass is over het Nederlandse belastingstelsel, zo chauvinistisch is men als het gaat over de jachtindustrie. Mocht dat zo zijn, leest u dan even verder. Of u nu al een Wajer heeft of nog moet beginnen aan de eerste, Wajer heeft namelijk een nieuw paradepaardje, een van 44ft.

Hole-in-one Lifestyle: Enjoy Golf in Style!

Hole-in-one Lifestyle: geniet van golf in stijl!

01 maart 2023 3 min gelezen

Men heeft het overleefd, dan wel door de niet geheel diervriendelijke bontjas, maar de lente lijkt er weer aan te komen. Hoewel men in Argentinië het eigen polo-paardje bestijgt klampt de Europese ‘upper class’ zich vast aan de steeds toegankelijk wordende gentlemenssport – golf. Laten we het daar dan eens over hebben.