Wanneer heeft u voldoende kapitaal om niet meer te hoeven werken?
Sommigen dromen ervan, anderen moeten ermee leven. Terwijl de meerderheid tussen deze twee groepen waarschijnlijk fors uitslaat naar de mensen die ervan kunnen dromen, ziet men toch een verschuiving in de trend. Waar vastgoed en beleggen vroeger werd overgelaten aan de ruim bedeelde, wil nu een steeds grotere groep deel uitmaken van de nouveau riche. Maar wanneer behoor je tot de nouveau riche? En wanneer heb je genoeg kapitaal om de hele dag kaviaar en champagne te nuttigen?Laten wij eerst de definitie van nouveau riche uiteenzetten. Een vertaling uit het Frans die “nieuwe rijke” betekend. Bij de nouveau riche wordt vooral gedoeld op een persoon of personen die binnen een korte periode op welvaartsniveau zijn gestegen. Dit is zichtbaar door de hoge frequentie aan uitgaven van (voornamelijk) luxegoederen en -diensten.
De definitie van rijk koppelen voor het gemak aan miljonair. Nederland telde in 2019 ongeveer 223 duizend huishouden met een vermogen van minimaal één miljoen euro.
De regel
Maar hoeveel geld is er nou nodig om niet meer, naast het uittesten van de meest exclusieve parfum te hoeven werken? Bij het beantwoorden van die vraag maken wij gebruik van de “4%-regel”.
Deze regel is kort maar krachtig: U bent financieel onafhankelijk als uw jaaruitgaven 4% bedragen van het totaal geïnvesteerde vermogen.
Dit betekent dus, als er op jaarbasis €38,500,- wordt uitgegeven (Inkomen van de gemiddelde Nederlander) – Dat men: (38,500/4%) X 100 = €962,500,- nodig heeft om financieel onafhankelijk te zijn. Dat lijkt best mee te vallen, maar het idee is dat het bedrag (uw vermogen) niet op de bankrekening staat te staan, maar dat het voor u werkt. Het is geïnvesteerd in aandelen (en obligaties) in de vorm van ETFs. Geld levert dan weer geld op in de vorm van dividenden, rente en vermogensgroei. Hierdoor gaat het vermogen oneindig mee, als er elk jaar niet meer dan 4% aan wordt onttrokken.
Waarom 4%?
Gebaseerd op gegevens uit het verleden groeit het geïnvesteerde vermogen gemiddeld met 4% per jaar. Volgens de wereldindex werd er in de afgelopen 8 jaar een gemiddeld rendement gehaald van 25%. Rekening houdend met een inflatie van 2% en een vermogensbelasting van 1.5 tot 2% maakt een gemiddelde groei van 4% mogelijk.
Dit wetende hoeven wij alleen nog maar vast te stellen hoeveel geld er nodig is voor alleen nog maar cocktails aan het strand. vijf-, tien- of twintigduizend euro per maand? Het kan natuurlijk niet genoeg zijn, maar laten wij voor het gemak uitgaan van een maandelijkse uitgaven van dertigduizend euro en de volgenden vaste waarden:
- Het vermogen staat niet op de bank maar is belegd in obligaties en aandelen;
- Jaarlijks rendement is 8%;
- De inflatie is 2%;
- Vermogensbelasting (box 3 - Nederland) is 1.7%.
Volgens de 4%-regel zal u dan, voor een leven zonder werk, een vermogen nodig hebben van ongeveer €9,000,000,- (bij maandelijkse uitagaven van €30,000,-). In dat geval zal u net zoveel rendement maken, als dat u het in percentage uitgeeft. De gegevens uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst, maar zorgen wel voor een interessante indicatie.
Dus, dat wordt dan het target. Veel succes.
We horen graag van u als u de Paul Hartwood champagne wilt bestellen!
(Mocht het binnen de maanlasten passen)
